Nejlepší možnosti financování pro vaši novou malou firmu

Založení malého podniku vyžaduje kapitál a jeho udržení v chodu vyžaduje spolehlivý tok peněz. Průzkum ukázal, že 64 % malých podniků začínalo s 10 000 USD nebo méně. Mikropodnikání je možné zahájit i s pouhými 3000 dolary.

Ne vždy však máme k dispozici takové množství peněz.

Pokud máte finanční problémy, jako je nízké úvěrové skóre nebo nedostatečné zajištění, některé instituce pravděpodobně vašemu startupu kapitál neposkytnou.

Mnoho lidí se zdráhá začít podnikat v malém měřítku kvůli obtížím se získáním kapitálu.

Malé podniky mají k dispozici řadu zdrojů financování.

Tady je 9 možností financování pro nové malé podniky

Úspory

Prvním zdrojem financování vašeho malého podniku byste měli být vy sami. Na začátek podnikání byste měli mít našetřené peníze.

Největší výhodou financování vašeho podnikání je, že vám poskytuje veškeré zisky a dává vám úplné vlastnictví vaší společnosti.

Doporučuje se, abyste do svého podnikání nevkládali všechny své úspory. Je moudré si něco uložit pro případ nouze.

Část úspor můžete použít jako kapitálovou investici a zbývající částku si půjčit z fondu 401K.

Můžete si vzít půjčku ze svého účtu 401K až do výše 50 000 dolarů nebo poloviny částky, která je na účtu, podle toho, která částka je nižší.

Pokud půjčku získáte, budete ji muset splácet i s úroky po dobu pěti let, což by mělo být dostatečně dlouho na to, abyste založili firmu a dosáhli její ziskovosti.

Rodina a přátelé

Pokud vaše úspory na zahájení podnikání nestačí, můžete zvážit možnost požádat o pomoc rodinu nebo přátele.

Nikdy nevíte, jestli si nenašetřili nějaké peníze a nejsou ochotni poskytnout finanční podporu nebo investovat do realizovatelného podnikatelského konceptu.

Pokud se do takové situace dostanete, je vhodné mít písemnou smlouvu, abyste zabránili tomu, že vás někdo zneužije.

Písemná obchodní smlouva stanoví, jak budete nakládat se ztrátami, zisky a rozdělením vlastního kapitálu, pokud se váš přítel nebo rodinný příslušník rozhodne převzít částečné nebo úplné vlastnictví vašeho podniku.

Partnerské financování

Můžete získat financování od konkurenta ve vašem oboru výměnou za to, že se stanete partnerem.

Partner může poskytnout peníze, schopnosti a zboží nebo služby, které pomohou vašemu podnikání expandovat.

V mnoha případech vyžaduje získání financování prostřednictvím partnera sdílení řízení vašeho podniku a poskytnutí části vašich příjmů.

Pokud se rozhodnete uzavřít partnerství, hledejte někoho, kdo má stejný pohled na věc a stejnou vizi, abyste minimalizovali možné konflikty.

Pokud chcete získat finanční prostředky na restauraci, můžete tak učinit s pomocí šéfkuchaře nebo zkušeného restauratéra.

Ujistěte se, že máte uzavřenou smlouvu o obchodním partnerství, která pomůže vyřešit nebo zabránit případným konfliktům, k nimž může dojít během obchodní činnosti.

Kreditní karty s nízkým úrokem

Možné je financovat malé podnikání pomocí kreditní karty

Kreditní karty často používáme k úhradě každodenních životních výdajů, ale lze je použít i k financování podnikatelského záměru.

Mnoho lidí se této možnosti vyhýbá, protože úrokové sazby na kreditních kartách jsou poměrně vysoké. S kreditní kartou s nízkým úrokem to však stále jde, pokud si potřebnou částku půjčíte po menších částkách, abyste se vyhnuli příliš vysokým úrokům.

Pokud se rozhodnete financovat své podnikání pomocí kreditní karty, získáte výhodu flexibilních splátkových kalendářů a nebudete muset vysvětlovat, jak plánujete použít vypůjčené peníze, jako je tomu u některých jiných úvěrových zdrojů.

Financování faktur

Faktury vytvořené vaší firmou lze využít k získání finančních prostředků pro vaši společnost.

Financování faktur, běžně označované jako faktoring faktur, je proces, při kterém můžete získat přístup k finančním prostředkům z vašich faktur, abyste mohli zaplatit dodavatelům a zaměstnancům nebo reinvestovat do jiných aspektů vašeho podnikání. Takto funguje

Poskytujete zboží nebo služby zákazníkům a poté prodáváte faktury věřiteli, který vám na jejich základě poskytne úvěr.

Po uhrazení faktur bude finančníkovi proplacena částka včetně všech účtovaných poplatků.

Financování faktur je výhodné pro podnikatele, kteří svým zákazníkům nabízejí prodloužené lhůty splatnosti, např. 120 dní.

To jim dává možnost dostat se k penězům, které jsou zadržovány v nezaplacených fakturách, aby mohli udržovat podnik, aniž by museli čekat na zaplacení svých výrobků nebo služeb.

Financování na fakturu nevyžaduje zajištění ani rozsáhlé papírování a poskytuje vám finanční prostředky potřebné k rozšíření vašeho podnikání, dokonce vám umožňuje zahájit nové projekty, zatímco čekáte na platbu za ty předchozí.

Bankovní úvěr

Bankovní půjčky jsou obtížnější a jejich získání trvá déle než získání prostředků z kreditní karty, ale mohou poskytnout více peněz než většina ostatních zdrojů.

Banka pečlivě prověří vaše finanční údaje, bude vyžadovat zajištění, podnikatelský plán a bankovní výpisy, než vám poskytne finanční prostředky.

Připravte se proto na některé problémy, jako je zdlouhavý proces podávání žádostí a přísná kritéria způsobilosti.

Jestliže si však chcete zachovat kontrolu nad svým podnikáním, je pro vás nejlepší možností financování úvěr od banky, zejména pokud budete splácet včas. Pokud si navíc vyberete správnou banku, můžete získat výhodné úrokové sazby.

Můžete požádat o různé typy podnikatelských úvěrů, včetně úvěrů Small Business Administration (SBA), úvěrů na založení podniku, úvěrů na vybavení, mikropůjček a komerčních hypotečních úvěrů.

Rizikový kapitalista

Jestliže jste ochotni umožnit ostatním, aby měli podíl na vaší společnosti a zisku, a váš nápad je potenciálně lukrativní, pak mohou být rizikoví kapitalisté reálným zdrojem financování.

Kdo nemá zástavu k zajištění úvěru, ale má podnikatelský plán, který bude generovat dostatečný příjem na splacení investičního kapitálu, může najít rizikové investory jako vhodný zdroj financování.

Je to výhodné pro ty, kteří mají konkurenceschopné podnikatelské nápady, například pro vynálezce.

Hlavním důvodem pro kontaktování investorů je získání finančních prostředků. Investoři však mohou nabídnout více než jen peníze Mohli by vám pomoci uzavřít smlouvy s jinými společnostmi, na které jsou napojeni. Váš úspěch na trhu je nakonec přínosný i pro ně.

Začátek podnikání vyžaduje finanční prostředky na jeho rozjezd; to zahrnuje najímání týmu, nákup vybavení, marketing a propagaci značky. Přestože existuje řada příkladů, jak může nedostatek peněz vést k pádu firmy, někteří podnikatelé si neuvědomují, jak důležité je mít dostatečné finanční prostředky.

Venture kapitalisté jsou obvykle lidé se zkušenostmi nebo odbornými znalostmi v oboru, ve kterém chcete začít podnikat. Získání přístupu k jejich penězům a dalším zdrojům by tak mohlo výrazně zvýšit růst vaší firmy.

Můžete předpokládat, že budou hrát důležitou roli při řízení vašeho podniku tím, že poskytnou finanční prostředky a talent, nástroje a kontakty.

Granty

Vláda a další instituce poskytují některým podnikům granty, aby jim pomohly v začátcích podnikání.

Tyto podniky získávají finanční prostředky na své nápady díky jejich potenciálu pozitivně ovlivnit místní komunity a řešit určité společenské problémy.

Pokud vaše firma poskytuje vědecké služby, například výzkum, můžete požádat o grant.

Je důležité si uvědomit, že organizace nabízející granty od vás budou očekávat, že prokážete, jak využíváte jejich finanční prostředky. Pokud žádáte o grant financovaný vládou, musíte navíc splňovat federální kritéria pro vývoj a výzkum, abyste byli způsobilí.

Příkladem organizace, která poskytuje granty, je Small Business Administration. Nabízejí finanční prostředky způsobilým podnikům prostřednictvím programů, jako je program pro transfer technologií pro malé podniky.

9 Finanční instituce pro rozvoj komunity

Ve vaší oblasti existují neziskové organizace, které se věnují rozvoji komunit a jsou ochotny poskytnout kapitál malým podnikům, jako je ten váš.

Pomáhají začínajícím a rozvíjejícím se podnikům v oblastech s nízkými příjmy, aby se mohly etablovat nebo rozšířit.

CDFI se nacházejí téměř ve všech státech USA a jsou financovány jak soukromými subjekty, tak vládou.

Jsou lepší než většina institucí, pokud jde o poskytování financování podnikání, protože nevyžadují takové věci, jako je úvěrové skóre a zajištění.

Pokud jste se v důsledku pandemie COVID-19 potýkali s obtížemi, které ovlivnily provoz vašeho podniku, což mělo za následek nízké úvěrové skóre, můžete požádat o komerční úvěr pro své podnikání u místní finanční instituce pro rozvoj komunity.

Závěr

Předtím, než se pokusíte získat jakýkoli typ financování pro svůj malý podnik, je důležité mít připravené potřebné dokumenty. Mezi tyto dokumenty patří podnikatelský plán, dobré úvěrové hodnocení, finanční výkazy a případné zajištění, které je k dispozici. Připravené dokumenty zvýší vaše šance na získání půjčky.

Pokud nemáte žádný z těchto dokumentů, nezoufejte, protože na seznamu jsou organizace, které vám poskytnou finanční podporu, pokud máte životaschopný podnikatelský koncept.

Před výběrem možnosti financování zvažte faktory, jako je vaše současná finanční situace, zda chcete mít nad svým podnikáním plnou kontrolu a jak hodláte úvěr splácet, abyste se rozhodli co nejlépe.

Nakonec je na vás, abyste se rozhodli, co je pro vaši firmu nejlepší. Pokud hledáte způsoby financování svého podnikání, tyto možnosti vám poskytnou výchozí bod.